智慧金融服务彰显社会经济发展“大智慧”

2019-01-11 14:49

  新时代标注了新的历史坐标,新坐标需要集聚新智慧,商业银行以什么样的姿态迈进新时代,又将以何种方式服务新理念,亟待探索破题。

  习近平总书记指出,人民对美好生活的向往就是我们的奋斗目标。银行要回归到服务社会的本源上来,为实现人民对美好生活的向往贡献一份力量。

  “面对一个空前广阔、空前厚重的新时代,经济转型、技术进步、制度创新,叠加起了变革的力量。”2018年,中国银行董事长陈四清提出了“建设新时代全球一流银行”的新发展战略,如果说国际化是中国银行的特色和差异化竞争优势,那么在传统优势的基础上不断寻求突破则是中国银行永葆活力的关键,而智慧金融服务理念恰恰让中国银行与渤海之滨悄然崛起的现代化“智港城市”天津,同频共振。

  乘着智能科技引领发展的春风,天津开放果敢的姿态,不仅仅体现在改革转变的成果上,更蕴含在金融服务促进地方改革进程而迈出的每一步智慧足迹中。

  智港城市的智慧先行

  “在天津乘坐地铁可以直接刷绑定银行卡的手机了,真是意想不到。”每天从家到单位往返乘坐地铁的从事会计工作的王霞在得知此消息后立即告诉了单位同事,对于外出乘坐地铁掏出手机“滴”的一声瞬间过闸口的体验,大家纷纷直呼“赞”。

  五月的天,正值春末夏初,酝酿半年之久的诸多创新便民举措接踵而至。其中,最引人注目的当属天津在全国率先实现了全城地铁全站点、全闸机刷银行卡乘地铁、手机PAY快速过闸的快捷通行新模式,这也让智慧交通、绿色出行的天津实践在全国各省市中率先开花。而这源于中国银行天津市分行携手天津轨道交通集团对于“智慧出行”理念的探索。

  当“智慧出行”一词更加深入津城百姓心中,“智慧出行”的新模式便很快得到了百姓的积极响应。一份统计数据显示,从4月25日“智慧出行”新模式启用至7月31日,已有321.7万人次参与使用。

  “因政策利导,加上优惠折扣活动力度大,一元乘地铁‘智慧出行’体验活动迅速在津城展开,百姓出行得到了较大实惠。”对于“智慧出行”新模式给百姓带来的福利,参与调研研发的中国银行天津市分行网络金融与渠道管理部相关负责人坦言,在响应天津市委、市政府建设智慧港口城市战略部署推出的又一项惠民举措的同时,“智慧出行”消费场景的设计是源自对天津交通现状和居民出行方式等大量调研后,通过科技手段因地制宜而实现的,同时借助传统金融的优势,根据出行需求提出了解决方案,这才有了“智慧出行”新模式的全国首例。

  加快建设智慧城市是天津转变发展方式、创新社会治理、提升公共服务水平、重塑城市竞争力的战略选择。依据《国家信息化发展战略纲要》等,天津市委、市政府制定《关于大力发展智能科技产业推动智能经济发展建设智能社会的实施意见》以及《天津市智慧城市建设“十三五”规划》等,旨在加强新一代信息技术创新与城市转型升级深度融合,让信息技术应用逐步渗透到社会治理、民生服务、城市管理等各个领域。

  天津的金融专家认为,当消费金融走向场景化,才能更加贴近百姓生活,让金融服务更加精准地围绕生活展开,才可以更好地促进城市发展,而金融创新发展对于天津由“海港城市”向“智港城市”转变的过程尤为重要,因为这不仅仅能体现在以普惠金融的方式为广大市民提供生活便利,更加重了金融创新在提升城市智慧方面的重要一笔。值得关注的是,以军民融合为导向,在智慧出行中,广大子弟兵实现免费乘地铁的专属优惠方案,这也彰显了金融机构践行拥军服务的社会责任。

  智慧城市建设离不开智慧金融添砖加瓦

  从新中国的工业发展史上曾经创造过无数个第一,到如今,以“着力提高发展质量和效益”为目标,科技金融改革创新引领全国。近年来,天津市把智慧城市建设作为城市转型升级的新支点和新动力,积累了丰富的建设经验,为城市向更高层次、更高水平发展奠定了坚实基础,而智慧天津建设也进入到智能化融合发展阶段。

  “在加快建设社会主义现代化大都市的关键时期,加强科技引领下的智慧金融服务的应用示范,建成智能惠民的智慧化应用体系,已经成为城市发展的重要战略举措。”天津市金融系统相关负责人表示。

  “老百姓关心的事,我们要做大做透。这也是中国银行与开放包容的天津共同向现代化、国际化成长的使命和足迹。而让数据多跑路、让群众少跑路,也是我们提出智慧金融服务的关键。”正如中国银行天津市分行行长马超龙所说,建成智能惠民的智慧化金融服务体系,是中国银行在探索区域创新发展的重要触角。

  而马超龙口中的智慧金融服务体系,在天津,除了出行新模式外,也已覆盖医疗、社会保障、教育等诸多公共服务领域,更在彼此的深度渗透、加速融合中,形成了具有天津特色、可复制推广的智慧金融服务模式。

  “尽管在医疗领域,天津推进全员人口信息、居民电子健康档案和电子病历三个数据库融合等,虽已领跑很多大中城市,但与成熟的智慧医疗体系相比,尚存在一定距离。而如何让‘信息多跑路,百姓少跑路’,这一点在医疗方面的智能探索至关重要。”天津市第四中心医院相关医疗专家如是说。

  大城市看病难问题想必是困扰城市医疗发展的瓶颈,最直接的感受是在患者及家属身上。“以往办理住院手续,需要排队缴纳押金进行现金支付,再去排队领取各类检查报告和缴费,由于优质医疗资源集中,往往造成排队等候时间长,而在办理退院手续时,又要重复排队办理退费等,患者及家属看病往往被传统的支付方式困扰,而医院为此也要付出大量的人力和物力作为支撑,严重影响医院就诊效率。”中国银行天津市分行信息技术人员在调研天津各大三甲医院及病患看病难点后,将实际情况及银行智慧支付系统相结合,为医院量身制定了一套能够有效缓解看病“三长一短”现象的智慧诊疗系统。

  从智慧门诊系统延伸发展而来的一套适合于各大医院的门诊及住院流程的智慧方案,在试运行中广受患者和医院好评。“患者和医院医务人员均可通过手机APP、网站、自助机等多种载体,完成门急诊挂号、住院缴费等相关操作,解决患者和医院间信息互通不及时、排队等候时间长、办理医保手续繁琐等问题,大大降低医院劳动力的投入,提高门诊患者的就医体验。”作为首个尝试该“智慧医疗”模式的医院,前来天津武警医院看病的患者们纷纷表示,将互联网与传统医疗服务相结合而构建的移动互联就医平台,其快速便捷的模式,才是患者及家属最需要的“智慧医疗”服务意义所在。

  而作为另一天津区域的重要三甲医院之一,对于同样尝试“智慧医疗”模式的天津市第四中心医院,其挂号替代率由30%增加到60%,进一步提升了医院的就诊效率,减少了医院人力成本。

  据统计,截至目前,中国银行天津市分行已在天津范围内15家医院实施“智慧医疗”模式,其中包含总医院、中心妇产、环湖医院、武警医院、眼科医院、口腔医院、南开医院、第四中心医院、第五中心医院、宝坻人民医院、北辰中医院、生态城医院、静海区医院等在内的13家三甲医院。

  一直以来,天津以为民、便民、惠民为目标,深入推进与津城市民生活密切相关的公共服务信息化,促进智慧生活应用全民共享。

  消费金融领域专家表示,金融机构根据城市发展定位及城市居民需求来合理制定金融服务规划,这对金融更好服务地方经济社会发展起到了积极的促进作用,同时也会对金融机构本身的创新发展带来更多有力支撑,中国银行在智慧金融服务中的精细探索具有典型性和代表性。

  近年来,中国银行天津市分行在智慧金融服务开拓中,将区域消费金融作为本地重点特色服务,以电子银行民生缴费为依托,围绕客户“金融+生活”综合服务需求,突出电子银行智能、便捷优势,深耕高频、刚需生活缴费场景,先后投产国家电网电费、社保缴费、津能集团暖气费、学费通等39项手机银行民生缴费项目,覆盖天津地区取暖、供电、用水、通信、教育学费、党费等9大领域,为客户提供随时、随地、随心的线上惠民金融服务,获得了良好的口碑效应和品牌效应。

  其中,“智慧校园”的高校场景金融服务在天津中医药大学、美术学院、财经大学珠江学院等一批天津高校师生中引起广泛关注。“中国银行的校园一卡通,打破了传统的银行卡只能消费的功能,在具有校园生活安全缴费作用的同时,更打通校园周边商户的信用交易,通过相关手机APP,设定各类学生生活消费场景,打造成校园安全消费生态圈,还能加强学生的信用金融使用意识。”天津市中医药大学学生辅导员张老师表示。

  事实上,从2004年中国银行天津市分行为天津大学、南开大学等高校贫困生发放助学贷款开始,中国银行在探索校园金融服务中不断加快步伐,全面推广数字化校园,推进智能支付在校园管理、教学服务等领域的深入应用,而“智慧校园”正是打破校园传统消费壁垒,根据高校市场需求创新开发出的高校安全智慧金融服务模式。

  科技引领助力优化营商环境

  回忆起4月份拿到首批国家市场监督管理总局确定的与纸质营业执照具有同等法律效力的手机版电子营业执照的场景,中国(天津)自由贸易试验区东疆港片区的天津某贸易有限公司相关负责人对于当时的场景仍旧历历在目,因为过去往返跑路窗口办理营业执照各类手续8天都未必办妥,而如今只需8分钟就搞定了。

  今年4月,天津作为全国首批发放国家市场监管总局确定的手机版电子营业执照的地区,以自由贸易试验区东疆港片区为试点,实现了电子营业执照在全国范围内的首次颁发。而电子营业执照是天津市深化商事制度改革,推进工商登记注册便利化的一项重要的“互联网+政务服务”发展成果。中国银行天津市分行联合天津市市场监管委,通过政银数据对接,实现了电子营业执照在中国银行的互认应用,成为全国首家实现电子营业执照开户场景应用的银行。

  “中国银行天津市分行与天津市市场监管委通过签署信息共享战略合作框架协议,实现了信息共享业务协同。”中国银行天津市分行公司金融部相关负责人介绍,只要企业领取了电子营业执照,就可以享受市市场监管委与中国银行的数据共享,市场监管委把全程电子化系统涉及银行开户的信息同步推送到中国银行的“电子营业执照E线通”系统,法定代表人就可以凭电子营业执照进行企业身份确认,办理开户手续。从提交申请之日起到实现开户仅需2天时间,“银行开户也可以实现最多跑一次”,企业开办时间可大大缩短。

  天津银行业协会相关专家表示,天津银行业积极响应天津市委市政府“双万双服”号召、促进体制机制创新发展要求,正是金融机构围绕客户需求和体验,通过业务、技术、数据的深度融合,找准客户开户耗时长、手续繁琐的痛点难点,精准发力,积极配合政府更好地服务本地企业,积极开展“智慧商事登记”措施,树立起以技术为驱动的新型银行业态发展,也让天津最大限度压缩企业开办时间,提高行政办事效率,优化提升天津的营商环境,吸引更多投资者落户天津。

  在智慧金融服务企业过程中,中国银行天津市分行将优化营商环境与加快“智慧港口”建设相结合。天津港作为北方第一大港、京津冀的海上门户,在天津市乃至京津冀地区居于重要地位,京津冀协同发展国家战略中更是明确提出了天津市作为北方国际航运核心区的重要定位。

  为契合天津港集团“智慧港口”建设,最大限度地满足港区内客户的时效性、便利性及安全性的资金结算要求,中国银行天津市分行为天津港量身打造了“港口快速通”特色金融服务,打造“7×24(小时)、跨行、实时、免U盾”的资金结算服务,通过信息与金融融合的创新金融服务模式,实现了线上线下港口服务的打通,企业资金跨行实时借记,最大限度提高港区及客户的运营效率,进而提升港口客户体验,有效填补了目前天津地区该业务领域内的空白。通过创新金融服务,在支持天津智港建设、服务实体经济、提升服务京津冀协同发展和“一带一路”等国家部署能力上又迈出了坚实的一步。

  中国银行天津市分行公司金融部相关负责人表示,今年,中国银行天津市分行还将与天津港集团计划在港区全部集装箱码头公司全面推广应用,全港区将通过该平台与全国各地3000多家货代公司为境内外货主提供7×24小时跨行实时资金结算服务,助推港口转型升级和企业提质增效。

  让智慧金融服务在各个生产生活环节中深度融合,一个又一个领域被精准破题,从而塑造出全新的社会生活形态,为全球经济社会发展注入了新鲜活力。作为我国持续经营时间最长、国际化综合化程度最高的银行,在中国银行全新的发展理念中,“建设新时代全球一流银行”强调的重要一条,正是坚持“科技引领,创新驱动”。

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